| Вiдправити коментар (повiдомлення) |
X |
|
|
Мікрокредити для бідних
Андрій Ігнатов, 13/10/2007 06:36
 Чи отримають українські бідні доступ до недорогих кредитів? Нобелівський лауреат з Бангладешу Мухаммад Юнус і банк "Граміін" надають приклад. |
Банківські кредити для громадян в Україні стали в приципі загальнодоступними. У останні роки українці отримали можливість купити майже будь-що в кредит: побутову техніку, квартиру, наділ землі, машину, навіть туристичні квитки. З часу Помаранчевої Революції споживчі кредити стали доступними ніби для всіх верств українців, хоча і за ціною високих відсотків.
Так, «споживчий кредит» - вид кредиту на всі потреби, крім купівлі авто та нерухомості, - коштує, наприклад, у Приватбанку більше 36% на рік у гривні. Кредит під заставу нерухомості коштує більше 16 відсотків у гривні. У той час, як короткострокові міжбанкіські кредити коштують біля 7 відсотків, а ставка Національного банку - 8 відсотків, це означає, що націнка на кредити без застави понад вартість фінансових ресурсів складає біля 28 відсотків.
Мухаммед Юнус, засновник банку «Граміін» у Бангладеш і лауреат Нобелівської Премії 2006 року, стверджує, що для того, щоб кредити були доступні для найбідніших верств наседення, націнка на кредити без застави не має перевищувати 15 відсотків. Виступаючи сьогодні у Гарвардському Університеті, він відзначив, як «соціалье підприємництво» може змінити життя бідних людей - навіть бомжів - і вивести їх з бідноти до середнього класу.
Мухаммад Юнус заснував свій банк після того, як під час великого голоду у Бангладеш у 1974 році він позичив 27 доларів для сорока бідних жінок, шоб ті почали кожна власний бізнес і пережили голод. Коли ж виникла ідея «Граміін», він був заснований як соціальне підприємство, тобто таке, що, по-перше, було у власності позичальників, і, по-друге, не виплачувало дивіденди взагалі, а ре-інвестувало весь прибуток у поширення доступності кредитів для ще більшої кількості бідних.
Модель банку «Граміін» виявилася надзвичайно успішною. Зараз нею користуються 7,5 мільйонів позичальників в Бангладеш. Банк навіть відкрив відділення у Квінс для бідних Нью Йорку у США. Концентруючись на позиках для тих людей, які не можуть отримати будь-який кредит у нормальній банківській систему через свою бідність, банк «Граміін» допомагає все більшій кількості людей подолати бідність і стати стабільним середнім класом. Ідея банку в тому, що соціальний бізнес - тобто такий, що не платить дивідендів - є найбільш корисним для найбідніших громадян, тому що він не стаивть на меті отримання прибутку, і в той же час є самоокупним бізнесом.
Згідно даних Світового Банку, в Україні більше мільйона сімей - 2 мільйони 300 тисяч громадян - жили у 2005 році на доходи менше 10 гривень в день на людину. Це - українська біднота. Навряд чи сім»я, яка має 20-30 гривень на день на людину доходу і також має платити більше 300 гривень за квартиру чи дім, може дозволити собі кредит для свого бізнесу з націнкою у 28 відсотків.
В Україні одним з видів соціального підприємництва є кредитні спілки. Хоча, у останні пару років кредитні спілки почали ганятися за багатими клієнтами, а їхні відсоткові ставки суттєво зросли. Жодна з кредитних спілок поки що не ставить своєю ціллю служіння бідним. Час покаже, чи отримають українські бідні можливості брати кредити без застави під невеликі відсотками - скажімо, 16-18 відсотків -, щоб покінчити з бідністю і злиднями назважди?
Більше про Мухаммада Юнуса і "Граміін" бінк:
Business Week
Wikipedia
World Bank - Ukraine data
Національний Банк України - статистика
Дзеркало Тижня
Джерело фото: nobelprize.org, Kennedy School of Government, Harvard University
|
